신용 낮아도 가능한 담보대출? 조건 완화된 은행 리스트 (2025년 최신)

신용 낮아도 담보대출 가능한 이유는?

대출 시장에서 신용점수는 매우 중요한 지표지만, 담보대출은 담보 자산의 가치가 핵심 요소입니다.

 

즉, 채무자의 신용점수가 낮더라도, 주택·상가·토지 등 담보 자산의 안정성과 시세가 충분하다면 은행이나 제2금융권에서도 대출이 가능합니다.

 

왜 가능할까?
은행은 대출자가 상환을 못할 경우를 대비해 담보물건을 처분할 수 있는 권리를 확보합니다.

 

그래서 연체 이력이나 금융 사고 경험이 있는 고객도 일정 요건을 충족하면 담보대출 심사에서 통과할 수 있습니다.

하지만 주의할 점도 있습니다.

• 금리가 다소 높을 수 있고
• 일부 금융사는 추가 보증인을 요구하기도 하며
• "담보인정비율(LTV)"이나 DSR 규제에 따라 대출 한도가 줄어들 수 있습니다.

2025년 담보대출의 정책에 대해 아래에서 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

 

 

2025년 담보대출, 달라진 조건 완화 정책

최근 정부는 실수요자 보호 및 금융 포용성 확대를 위해 일부 대출 규제를 완화하고 있습니다.

 

특히, 생애 최초 주택 구입자, 청년층, 소득이 낮은 중·저신용자 등을 대상으로 한 완화 정책이 눈에 띕니다.

 

2025년 주요 변화는 아래와 같습니다.

 

✅ LTV 최대 80%까지 허용 (일부 지역, 생애최초 조건 충족 시)

✅ DSR 40% 제한 유연 적용 (비은행권 포함)

✅ 보증보험을 통한 서민형 담보대출 상품 확대

 

이러한 변화 덕분에 신용 6~8등급도 일정 조건만 맞추면 담보대출 승인이 가능해졌습니다.

 

조건이 완화된 주요 은행 금융사 리스트를 아래에서 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

 

 

신용 낮아도 조건 완화된 주요 은행·금융사 리스트 (2025년 기준)

1. 새마을금고

• 대출 특징 : 자체 신용평가 시스템 사용. 공공정보나 연체 이력자도 심사 가능
• 금리 : 연 5.9%~
• 비고 : 지역 금고별 조건 상이, LTV 기준 완화 적용

2. 농협은행 NH개인사업자 담보대출

• 대출 대상 : 자영업자, 소득 증빙이 어렵거나 신용이 낮은 개인
• 담보 유형 : 주택, 상가, 토지 모두 가능
• 조건 : 사업소득, 현금매출 등 비전통적 소득도 반영

3. OK저축은행 담보대출

• 대출 대상 : 신용 7등급 이하 가능
• 금리 : 연 7%대부터 시작 (담보에 따라 상이)
• 강점 : 비대면 신청 가능, 서류 간소화
• 주의사항 : 금리는 다소 높을 수 있음

4. 하나은행 '신용 회복형 주택담보대출'

• 특화 대상 : 신용회복위 대상자, 회생 종료자
• 조건 : 일정 소득이 있고 담보가 명확할 경우
• 혜택 : 우대 금리 적용, 회복이력자 차별 없음

5. 한국주택금융공사 보증상품 (HF모기지)

• 대상 : 중·저신용자, 고령층, 무주택 실수요자
• 특징 : 정부 보증이 들어가기 때문에 은행권에서도 승인 가능성↑
• 금리 : 연 4%대부터 가능
• 조건 : 전입 예정 주택, 거주 조건 충족 필요

이제 아래에서 신용도가 낮은 사람들을 위한 담보대출 꿀팁을 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

 

 

신용 낮은 사람들을 위한 담보대출 꿀팁

1. 금리 비교 사이트 활용하기

• 은행연합회 소비자포털, 금융감독원 ‘금융상품 한눈에’에서 담보대출 금리 확인 가능
• “2025년 최저 금리 담보대출 찾기 👉 [지금 확인하기]”

2. 정부보증상품 적극 활용하기

• HF(주택금융공사), HUG(주택도시보증공사), SGI서울보증의 보증서 발급형 대출은 승인율이 높고 금리도 저렴한 편

3. 공공기관·지자체 연계상품 알아보기

• 예 : 청년주거복지센터, LH주거안정 상품 등과 연계된 담보대출

4. '담보대출 전문' 중개 플랫폼 활용

• 복수 금융사 조건 비교 가능
• 금리·승인 가능성 높은 금융사 우선 추천
• 신용점수 낮아도 가능한 담보대출

 

 

 

 

신용 낮다고 포기하지 말 것

과거에는 신용이 낮으면 대출 자체가 어려웠지만, 2025년 현재는 담보 자산의 가치와 상환 의지가 있다면 신용등급이 낮더라도 대출을 받을 수 있는 창구는 다양합니다.

 

무조건 고금리 사금융이나 불법 대출로 향하기 전에, 조건이 완화된 합법 금융사와 정부보증 상품을 충분히 비교해보는 것이 중요합니다.

 

현재 바뀐 정부로 인해 정책이 변할 수 있기 때문에 수시로 확인해 보시기 바랍니다.